Gjaldþrot og kennitölubrask. Hver er staðan?

Góður félagi minn tjáði mér að í fjölmörgum löndum eru eigendum og helstu stjórnendum fyrirtæka sem fara í gjaldþrot lagalega bannað að starfa og eiga í álíka eða sambærilegum rekstri næstu 4 árin. Hinsvegar megi þeir sömu starfa sem undirmenn en mega ekki vera eignaraðilar í fyrirtæki í slíkum rekstri. Þar með er búið að gera aðför að kennitölubröskurum. Þetta kemur líka í veg fyrir að stjórnendur hugsi gjaldþrot eða greiðslustöðvun ekki sem lausn fyrirtækisins á fjárhagsvandræðum  heldur frekar hið hinsta dóm.

Hef ég nokkurn sterkan grun um að nú munu fjölmörg lítil og millistór fyrirtæki fara að stunda þetta til að geta haldið áfram í rekstri. Á sama tíma skilja þeir eftir sig skuldir hingað og þangað og yppta öxlum í skjóli nýrrar kennitölu þegar kröfuhafar gera kröfu til sömu mannanna á ógreiddum skuldum þeirra. Einnig er gjaldþrot leið til að sleppa við að greiða uppsagnafresti, laun og önnur gjöld.

Kerfið eins og það er í dag er í raun spíral kerfi þar sem þegar einn verður fyrir gjaldþroti, leiði það til gjaldþrota annarra.  

Þetta er áhugvert og vonandi verður tekið á þessu hjá nýrri ríkisstjórn.

Viðskiptaráðherra vill nota baunabyssu á rjúpnaveiðar...

...svona orðaskak Viðskiptaráherra er ekkert nema ein leið til þess að dreifa athygli fólks annað. Einu hugmyndirnar sem hafa komið fram sem koma til með að gefa innspýtingu í efnahagskerfið eru hugmyndir Tryggva Þórs og annarra. Tryggvi Þór tók sér tæpan klukkutíma með okkur í Hagsmunasamtökum Heimilanna til að útskýra nákvæmlega út þessar hugmyndir og skora ég á alla sem skilja þær ekki að kíkja á heimasíðu hans. Mikilvægur punktur er að þetta er ekki kostnaður heldur leiðrétting á höfuðstól lána. Af hverju? Því að heimilin hafa á mjög stuttum tíma tekið á sig gríðarlega hækkun á höfuðstól vegna hruns krónunnar og aðstæðna. Þessi hugmynd gengur út á að leiðrétta þessa hækkun burt séð frá því hvort þú skuldar mikið eða lítið. Kíktu á þess frétt.

http://www.visir.is/article/20090323/VIDSKIPTI06/67269417

 

Jóhanna Sigurðardóttir nú þegar búinn að svíkja loforð.

Að slá skjaldborg um heimilin hefur einhverja skilgreiningu. Almenn skynsemi segir mér að það þýði að vernda heimilin og að bankar, lánastofnanir geti ekki gegnið á fasteignir fólks, líkt og Frjálsi Fjárfestingarbankinn hefur nú gert. Spurningin er hvort hinir ríkisbankarnir fái einnig heimild til þess að stofna slík leigufélög. Með þessum aðgerðum er skjaldborgar-loforðin brostin og því orð hæstvirt forsætisráðherra ómerk og tómt blaður. 

Hugsið ykkur að þeir sem lána til íbúðarkaupa (útlán) eru með sína vaxtakröfu verðtryggða og að auki tæpa 5% vexti. Á alþjóðamælikvarða eru slíkir vextir skilgreindir sem ofurvaxta-krafa. Síðan hafa bankararnir fasteignirnar sem veð. Ef það gengur ekki að ganga á eignirnar þá er sjálfskuldarábyrgð á láninu þannig að það er gerð krafa á einstaklingin. Sá einstaklingur er síðan hundeltur til 10 ára, eins og lögin eru í dag og hægt að endurvekja kröfur eins lengi og einstaklingur lifir.

En Jóhanna sagði orðrétt; "Verkefnið framundan er fyrst og fremst að reisa við atvinnuvegina og slá skjaldborg um heimilin í landinu, þétta það öryggisnet sem heimilin búa við og við nauðsynlega þurfum á að halda á þessum tímum,“

Ætli þið síðan að kjósa hana áfram til að gæta hagsmuna heimilanna og fólksins í landinu næstu fjögur árin....guð hjálpi okkur!

Hagsmunasamtök Heimilanna - við verðum að standa saman!

Nú í kvöld var fundur hjá okkur í Hagsmunasamtökum Heimilanna. Erindi var flutt um stöðu lána og lána- og eignafærslur milli gamla og nýju bankanna. Staðan er mun alvarlegri en við flest gerum okkur grein fyrir. Ef höfuðstóll lána almennings verður ekki leiðréttur eru STERK merki um skelfilegar afleiðingar. Okkar hagkerfi þarf orkuskot. Bandaríkjamenn eru nú fyrst að átta sig á nauðsynlegum aðgerðum. Þær felast ekki í að pumpa fjármunum út í kerfið. Nú fyrst eru menn að átta sig á að hagkerfið sé á blá-brúninni við ennþá meiri hremmingum.

Eina leiðin til að snúa þróuninni við er að lækka höfuðstól lána hjá almenningi og hjá því neyslusamfélagi sem heldur hagkerfum gangandi.

Ef þú ert ekki ennþá meðlimur í Hagsmunasamtökum Heimilanna þá hvet ég þig til að vera með okkur og skrá þig á heimasíðunni www.heimilin.is

Saman getum við öll látið í okkur heyra og barist fyrir þeim tilverurétt sem heimilin á íslandi eiga skilið. Við megum ekki láta vaða yfir okkur!

Hagsmunasamtök Heimilanna - við verðum að standa saman!

Nú í kvöld var fundur hjá okkur í Hagsmunasamtökum Heimilanna. Erindi var flutt um stöðu lána og lána- og eignafærslur milli gamla og nýju bankanna. Staðan er mun alvarlegri en við flest gerum okkur grein fyrir. Ef höfuðstóll lána almennings verður ekki leiðréttur eru STERK merki um skelfilegar afleiðingar. Okkar hagkerfi þarf orkuskot. Bandaríkjamenn eru nú fyrst að átta sig á nauðsynlegum aðgerðum. Þær felast ekki í að pumpa fjármunum út í kerfið. Nú fyrst eru menn að átta sig á að hagkerfið sé á blá-brúninni við ennþá meiri hremmingum.

Eina leiðin til að snúa þróuninni við er að lækka höfuðstól lána hjá almenningi og hjá því neyslusamfélagi sem heldur hagkerfum gangandi.

Ef þú ert ekki ennþá meðlimur í Hagsmunasamtökum Heimilanna þá hvet ég þig til að vera með okkur og skrá þig á heimasíðunni www.heimilin.is

Saman getum við öll látið í okkur heyra og barist fyrir þeim tilverurétt sem heimilin á íslandi eiga skilið. Við megum ekki láta vaða yfir okkur!

Landsbankinn og Lexlife.lu

Ég sat í hóp þar sem fyrirtækið LEXLIFE í eigu gamla Landsbankans kom til umræðu. Þetta fyrirtæki var stjórnað af íslendingum en hvergi á vefnum fann ég vísbendingar um nokkra íslands-tengingu né að Landsbankinn ætti nokkuð þar hlut að máli. Hvað voru þeir að bralla?

Þeir fundu það út að fullt af fólki, meirihluti fólk á eftirlaunum ættu skuldlausar fasteignir víða um evrópu. Þá voru þetta helst fasteignir á Spáni og frístundarhús við strendur frakkalands, notað af fólki sem einskonar sumarhús til að njóta efri áranna.

Snillingarnir gerðu þetta svona; Segjum að Jón og Jóna áttu skuldlausa eign á Spáni fyrir kr. 20.000.000. Þeir hjá Lexlife hringdu í hjónin og buðu þeim að fá 20% af eigninni í peningum strax og hinn hlutann fengu þeir  (Lexlife) til þess að ávaxta fyrir þau á þann hátt að þetta yrði þeim ekkert nema gróði og þeim að kostnaðarlausu. Þannig fékk bankinn fé til að "gambla" með á meðan hjónin valhoppuðu með kr 3.600.000 í vasanum og allir hamingjusamir. Hinsvegar er sagan sorgleg því nú er verið að gera veðköll í þessar eignir hjá saklausa fólkinu. Það sorglega er að LÍ ætlaði að ávaxta peningana að mesta hluta með skuldabréfum í sjálfum sér. Skuldabréf eru búinn til í Microsoft Word á íslandi, prentuð út og send til Lexlife. 

Ef þetta er vitleysa biðst ég afsökunnar en ef eitthvað er rétt í þessu þá eru slíkar vinnuaðferðir ekkert nema glæpur. Kannski var þetta löglegt en að mínu mati mjög siðlaust.

Getur það virkilega verið rétt að slíkar viðskiptaaðferðir hafa verið í gangi?

Samkvæmt mínum heimildum er þetta fyrirtæki nú gjaldþrota þar sem það var hluti af gamla LÍ, en þó er heimasíðan ennþá uppi þegar þetta er skrifað.

Endilega látið mig vita ef þið vitið eitthvað nánar um starfsemi þessa fyrirtækis og hvort ég fari með rangt mál.

http://www.lexlife.lu

 

Tryggvi þór Herbertsson vs. Sigríður Ingibjörg í Kastljósi í kvöld.

Sigríður skilur ekki að hugmyndir eins og Tryggvi og fleiri um framvirkni niðurfellinga á höfuðstólum verðtryggðra lána kostar ekki neitt. Þá voru hennar helstu mótrök hjá Sigríði að sumir þurfa slíka leiðréttingu að sumir ekki. Hvers konar talsmáti er þetta hjá Sigríði? Verðtrygging íbúðarlána eru bundin vísitölu neysluverðs. Vegna rugls og þvælings hjá einstaka mönnum eru allir íslendingar fórnarlömb aðstæðna. Þessi hækkun verður að ganga til baka algjörlega, burt frá því í hvaða skuldastöðu þær eru. Þetta er einfaldlega mál sem snýr að mannréttindum.

Eins og Tryggvi sagði þá er hugmyndin frábær sem upphaf að endanum á þessarar vitleysu sem við almenningur höfum þurft að horfa upp á. Að sama skapi eru hún ekki endanleg lausn.

Sigríður fegrar skýrslu Seðlabankans og talar máli lánastofnanna. Einnig hótaði hún að IMF gæti ekki samþykkt þessa hugmynd....sem var mjög "dúbíus". Þannig er IMF farnir að hóta okkur. Það er pólitískur óþefur af afstöðu IMF því hún fór í Rangars Reikás kúvendingu eftir fund með Stiengrími J.

Sigríður var kjaftstopp þegar hún spurði Tryggva; "ef þú átt peningin þá er það í lagi". Þá svaraði Tryggvi stuttlega....það eru bara venjulegar afskriftir ekki kostnaður....

Nákvæmlega. Hér er verið að tala um leiðréttingu lána en ekki kostnað. Enn og aftur er hagfræðingur eins og Sigríður að grafa undan sinni starfsgrein með slíkum málflutningi. Ég spyr hvar eru hagfræðingar með lausnir? Hvar eru hagfræðingar sem hugsa um hag fólksins í dag?

Þeir sem hafa rök á móti því að færa höfuðstól verðtryggðra lána niður í þá upphæð sem er skapleg, endilega látið mig vita!

Ekki lýst mér á dæmið! Hvern eigum við að kjósa?

Ég hef kosið XD undanfarin ár og kaus nú í prófkjörinu. En satt best að segja lýst mér ekkert á blikuna, hvorki hjá XD, S né öðrum. Engin af flokkunum er nógu sterkur og leiðandi í hugmyndum og framförum að maður treystir þeim að keyra þetta áfram. Það er einna helst Framsókn sem kemur út úr boxinu með alvöru hugmyndir. Það væri á að við fyrrum sjálfstæðismenn myndum flykkjast yfir á heiðgræn túnin hjá Framsókn......hmmmmm.

Sigmundur og 20% er hluti af því besta sem gæti gerst fyrir okkur! Hvers vegna...lestu þá þetta!

Þó svo að ég sé ekki Framsóknarmaður þá er hugmynd Sigmundar og okkar manna eitt af því besta sem gæti komið fyrir okkur.

Hér eru rökin fyrir því; Ef þú hefur verðtryggt íbúðarlán (flestir á hafa þannig lán) þá skulum við ímynda okkur að það standi í 10.000.000.

Vegna brjálæðis útrásavíkinganna og deyfð í eftirliti stjórnvalda hækkaði neysluvísitala neysluverðs á einu ári umtalsvert. Í þeirri vísitölu er td. hækkun tópaks og áfengis. Við þá einu hækkun hækkaði vísitalan um mörg stig. Þannig hefur þessi höfuðstóll á kr. 10.000.000 íbúðarláninu þínu hækkað uppí kr. 14.000.000 á einu ári. Í þessu dæmi hefur höfuðstóll hækkað um kr. 4.000.000. Þannig hefur bankinn aukakröfu á þig upp á 4.000.000 út af þessum brjáluðu aðstæðum. Finnst þér það bara allt í lagi? Þarna hafa myndast kr. 4.000.000 án þess að engin hafi beðið um það eða haft veð fyrir. Það sem Sigmundur vill er að minnsta kosti láta þessa gervikröfur falla niður. Þetta kostar ekki einustu krónu fyrir bankana, en er að sjálfsögðu erfitt að horfa eftir þessari kröfu því þetta finnst bankakerfinu og peningamógúlum fallegur auðveldur peningur.

Þessi tillaga um skuldalækkun er sett fram til þess að ná réttlætinu fram fyrir hönd þeirra sem skulda íbúðarlán. 

Áhættujafnvægi milli skuldara og lánveitanda á íslandi er í miklu ójafnvægi á meðan verðtrygging er á íbúðarlánum.

Til gamans set ég með viðhengi með þessari færslu reiknilíkan í Excel þar sem þú getur slegið inn lánfjárhæð, verðbólgumarkmið og lánstíma. Þannig séð eignarmyndun.

Dæmi: 15.000.000 íbúðarlán í 40 ár, verðtryggt með 4% verðbólgu meðaltal (sem er langt frá því sem við komum til með að sjá næstu ár) og með 5,1% vöxtum. Heildargreiðsla úr þínu veski fyrir þetta lán hefur þú borgað kr.56.943.062. Eignarmyndun er engin fyrstu 300 mánuðina...engin!!!

Eftir 300 mánuði ferðu að borga niður lánið hratt, en af hverju? Jú heildargreiðsla er kr. 127.000 á mánuði af láninu og í endann er greiðslan orðin kr. 237.000 á mánuði af láninu. Þetta þýðir að launin þín verða að hækka í takt við verðbólguna til að eiga möguleika á að geta haldið í við lánið. Heldur þú virkilega að launin okkar komi til með að halda í þessa verðbólgu næstu árin og nái að mæta þessu láni? ALDREI!!! Þá sérstaklega venga þessa hruns. Þér finnst kannski bara allt í lagi að við eigum að borga fyrir þessi mistök í fjármálageiranum? Þetta er bara ekki hægt!

Ef ég set inn lán fyrir kr. 20.000.000 í lánareikninn er upphæðin orðin skelfileg....!

http://hhbe.blog.is/blog/hhbe/entry/828348/

Þjónkun IMF við stjórnvöld

Sigmundur og 20% er hluti af því besta sem gæti gerst fyrir okkur! Hvers vegna...lestu þá þetta!

Þó svo að ég sé ekki Framsóknarmaður þá er hugmynd Sigmundar og okkar manna eitt af því besta sem gæti komið fyrir okkur.

Hér eru rökin fyrir því; Ef þú hefur verðtryggt íbúðarlán (flestir á hafa þannig lán) þá skulum við ímynda okkur að það standi í 10.000.000.

Vegna brjálæðis útrásavíkinganna og deyfð í eftirliti stjórnvalda hækkaði neysluvísitala neysluverðs á einu ári umtalsvert. Í þeirri vísitölu er td. hækkun tópaks og áfengis. Við þá einu hækkun hækkaði vísitalan um mörg stig. Þannig hefur þessi höfuðstóll á kr. 10.000.000 íbúðarláninu þínu hækkað uppí kr. 14.000.000 á einu ári. Í þessu dæmi hefur höfuðstóll hækkað um kr. 4.000.000. Þannig hefur bankinn aukakröfu á þig upp á 4.000.000 út af þessum brjáluðu aðstæðum. Finnst þér það bara allt í lagi? Þarna hafa myndast kr. 4.000.000 án þess að engin hafi beðið um það eða haft veð fyrir. Það sem Sigmundur vill er að minnsta kosti láta þessa gervikröfur falla niður. Þetta kostar ekki einustu krónu fyrir bankana, en er að sjálfsögðu erfitt að horfa eftir þessari kröfu því þetta finnst bankakerfinu og peningamógúlum fallegur auðveldur peningur.

Þessi tillaga um skuldalækkun er sett fram til þess að ná réttlætinu fram fyrir hönd þeirra sem skulda íbúðarlán. 

Áhættujafnvægi milli skuldara og lánveitanda á íslandi er í miklu ójafnvægi á meðan verðtrygging er á íbúðarlánum.

Til gamans set ég með viðhengi með þessari færslu reiknilíkan í Excel þar sem þú getur slegið inn lánfjárhæð, verðbólgumarkmið og lánstíma. Þannig séð eignarmyndun.

Dæmi: 15.000.000 íbúðarlán í 40 ár, verðtryggt með 4% verðbólgu meðaltal (sem er langt frá því sem við komum til með að sjá næstu ár) og með 5,1% vöxtum. Heildargreiðsla úr þínu veski fyrir þetta lán hefur þú borgað kr.56.943.062. Eignarmyndun er engin fyrstu 300 mánuðina...engin!!!

Eftir 300 mánuði ferðu að borga niður lánið hratt, en af hverju? Jú heildargreiðsla er kr. 127.000 á mánuði af láninu og í endann er greiðslan orðin kr. 237.000 á mánuði af láninu. Þetta þýðir að launin þín verða að hækka í takt við verðbólguna til að eiga möguleika á að geta haldið í við lánið. Heldur þú virkilega að launin okkar komi til með að halda í þessa verðbólgu næstu árin og nái að mæta þessu láni? ALDREI!!! Þá sérstaklega venga þessa hruns. Þér finnst kannski bara allt í lagi að við eigum að borga fyrir þessi mistök í fjármálageiranum? Þetta er bara ekki hægt!

Ef ég set inn lán fyrir kr. 20.000.000 í lánareikninn er upphæðin orðin skelfileg....!  

Skrár tengdar þessari bloggfærslu:

• Lánareiknir verðtryggðra lána